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风险策略评分系统-协同风险与金额的配比武器

作者:admin 来源:娱乐城 - 88必发娱乐城_88必发娱乐官网 时间:2018-08-15
    在传统汽车金融风险评估、贷款金额、申请时长计算中,受平台内外多方面影响,对与客户风险评估不太客观更偏向人文主观化,以至于对贷款客户的申请时长、贷款金额无法给予最合理的定位,大大降低了企业的运营效率,同时对于贷款客户的风险值,无法做后期最合理的跟踪。比如对贷款客户进行审核评分时,需要的数据信息不断向第三方机构获取,第三方的数据信息具有单一性,无法提供客户全面的数据信息,某一个时间点的数据信息又无法判断用户的需求,在反复测算风险时,还需要不断向第三方获取,增加了时间、沟通成本。
 
    对于客户是否可以通过、可贷金额问题,还需要风险专家与建模组进行反复沟通,根据数据需要不断调整风险估算策略,多次测算后才能确认最终风险值,得出用户贷款定价数据;另外传统的人工审核具有人工干预处理方式,人工具有主观判断意识强烈,会依据人工心理判断来确定是否通过贷款问题;另外还可能会存在内部与外部“联合勾结”问题,后期分析又缺少数据支撑,从而出现了贷前工作效率低、贷中风控系数降低与贷后的跟踪处理不及时现象。
 
    AI的优势是处理大量的数据和变量,尤其是从海量数据中挖掘一些线性乃至非线性的规律和信号。富勤金融以AI+大数据相结合研发风险策略系统及评分系统,利用其AI技术自主链接第三方大数据库,进行贷款客户的数据收集与整合。风险策略评分系统分为两大模块-策略模块和评分模块。策略模块决定用户通过还是拒绝,评分模块影响用户通过后得多少分,决定客户的申请时长与金额等。该系统完全解决了传统风控风险值不准确、信息狭窄、流程繁琐等短板问题,具有定制化、专一化等优势。
 
    风险评估+评分可以由风险专家依据每位客户年龄、资产评估、贷款用途、还款等能力制定测算规则,包含修改策略、评分阈值、逻辑关系、运算符号等,全程无需产品、技术与测试参与;在进行风险值计算时,系统可以自主通过第三方自动调取相关的数据信息,包含电商购物、信用卡还款、信用报告、个人设备信息等数据信息;另外该系统还可以配置一个公司多个场景,一个场景同时配置风险策略和风险评分等需求,多个场景可以一起测算该用户的风险值,最终判定是通过还是拒绝,期间无需人工操作;另外系统权限控制严格,一人一号,减小风险策略及风险评分泄露的可能性;还可提供报告查询与输出功能,方便规则数据统计及汇总,为平台贷前、贷中管理提供更好的数据支撑。
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